Descubre qué es KYC y cómo protege tus transacciones

¿Qué es Know Your Customer (KYC) y cómo funciona en el sector financiero?

Los clientes son los principales causantes del éxito de una empresa y los que permiten que ésta crezca. Pero, en algunas ocasiones podemos encontrar entre ellos personas con no tan buenas intenciones que pueden suponer una amenaza para tu compañía.

“Una de cada cinco empresas confesó que su peor incidente vino de la mano de alguno de sus clientes y que tuvo un fuerte impacto financiero para la compañía”. (Ver fuente)
Ante esta situación, las empresas necesitan de una protección ante las amenazas que puedan surgir, que les permitan sentirse seguros.

Aquí entra en juego el KYC (Know Your Customer). Proceso que te permitirá conocer a tus clientes y ver que son quienes dicen ser. Con WANNME, podrás implementarlo en tu negocio hoy, y sentirte seguro para siempre.

Pero antes, si quieres saber qué es el KYC, cómo funciona, qué beneficios ofrece, que instituciones tienen obligación de aplicarlo, y toda la información que necesitas para proteger tu empresa, ¡sigue leyendo nuestro blog!

 

¿Qué es KYC?

El KYC es un proceso de verificación por el que se permite recopilar, verificar y validar la información personal y financiera de los clientes. Su objetivo es garantizar la identidad real de los clientes y que las transacciones realizadas sean legítimas y lícitas.

Este proceso de verificación, aunque es relevante para cualquier industria, desempeña un papel crucial dentro de las Fintech, debido a que supone un proceso crítico de detección de perfiles de riesgo y permite identificar si un cliente cumple o no con los requisitos legales de la empresa.

Un ejemplo sería el momento en el que un cliente decide abrir una cuenta bancaria. Previo a ello, el banco realiza una serie de procesos KYC y, una vez creada, supervisa todos los movimientos para asegurar que estos cumplen con la regulación.

 

¿Cómo funciona el servicio KYC?

Para cumplir con los requisitos KYC, las compañías deben seguir el proceso de verificación, el cual implica una serie de pasos clave que evidencien su identidad:

1. Recopilación y análisis de la información básica.
Los clientes deberán presentar documentos o pruebas con las que identificarse para su verificación.
En el caso de personas políticamente expuestas, por ejemplo, como podría ser cualquier personalidad influyente o destacada con una función pública importante, deberán confirmarlo y acreditarlo, ya que debido a su posición se considera que podrían estar más expuestos a sobornos o corrupción.

2. Reconocimiento con biometría facial
En algunos casos en los que la compañía exige de una protección alta y un nivel de seguridad mayor, se requiere de una verificación a través de biometría facial.

3. Verificación de la identidad
A continuación, se verifica la autenticidad de los documentos presentados y la veracidad de la información proporcionada. Estos documentos, permiten no sólo verificar la identidad de los clientes, sino que también permite protegerlos de posibles suplantaciones.

4. Evaluación de riesgos
Para ofrecer un servicio seguro, se evalúa el riesgo asociado a cada cuenta. Esto ayuda a poder implementar medidas adicionales de seguridad en aquellas cuentas que puedan presentar riesgos.

5. Monitoreo continuo de la información.
El KYC no es un proceso de un momento único, sino que debe actualizarse periódicamente para mantener la información al día.

 

¿Quién está obligado a cumplir con los requisitos KYC?

KYC es un proceso de verificación que se debe aplicar a cualquier industria, pero ¿qué entidades están obligadas a cumplir con los requisitos?

  • Instituciones bancarias tradicionales o digitales
  • Empresas de tecnología financiera
  • Prestamistas y cooperativas de crédito
  • Billeteras virtuales
  • Servicios BNPL (Buy now, pay later)
  • Sociedades de crédito hipotecario
  • Apuestas en línea con dinero real como casinos virtuales o e-games
  • Crypto wallets por sí mismas o conectadas a plataformas de intercambio
  • Agentes inmobiliarios

Es importante tener en cuenta que algunas empresas y entidades pueden estar sujetas a condiciones adicionales según su jurisdicción y el tipo de servicios que ofrecen.

 

Beneficios del Know Your Customer

¡Descubrir los beneficios que aporta este proceso es igual de rápido que la integración de WANNME en tu negocio!

Simplificación y Agilidad en la Verificación KYC: Las propias empresas utilizan tecnología para simplificar y agilizar el proceso de verificación KYC, reduciendo (o incluso eliminando) la documentación física y contribuyendo a tiempos de espera más cortos.

Cumplimiento Normativo y Confianza del Cliente: La estrategia de verificación KYC cumple con las regulaciones financieras y construye la confianza del cliente a través de inversiones en tecnologías que garantizan la seguridad y el cumplimiento normativo.

Experiencia del Cliente Mejorada: La verificación KYC mejora la experiencia del cliente al simplificar la apertura de cuentas y el acceso a servicios financieros, reduciendo la fricción y fomentando relaciones duraderas basadas en confianza y conveniencia.

Seguridad y Protección de Datos: La estrategia de verificación KYC se enfoca en la seguridad y protección de datos, protegiendo información personal de los clientes y previniendo el fraude mediante el cumplimiento de los más altos estándares de seguridad

 

Preguntas Frecuentes (FAQs)

 

¿Qué sucede si un cliente se niega a proporcionar la información requerida durante el proceso KYC?

Realmente no hay consecuencias como tal, simplemente el cliente no podrá utilizar ciertos servicios de la plataforma en cuestión, o directamente no podrá completar el proceso de registro.

Por ejemplo, en plataformas de inversión/trading (eToro, Binance…) una persona se puede registrar y acceder a ver toda la información de activos y opciones de inversión. Sin embargo, no va a poder ingresar dinero ni operar/invertir hasta que no complete la verificación KYC.

En Wannme, el primer paso del proceso de onboarding de un nuevo cliente supone darle de alta en nuestro portal con opción únicamente a subir los documentos e información requerida. Una vez completado, le damos acceso a todos los módulos y funciones contratadas.

¿Cuáles son las sanciones por incumplimiento de los requisitos KYC?

No existen sanciones directas. La consecuencia del incumplimiento de los requisitos KYC es que hasta que no se complete, no se podrá acceder a determinados productos o servicios.

 

KYC en WANNME

Con tan sólo un click, WANNME incorpora en tu negocio a tu aliado perfecto. Aquel que cumpliendo con la normativa RGPD, verifica los datos de tus clientes y te garantiza que solo tengas clientes reales. De esta forma además de proteger la confidencialidad de tus clientes, crea una relación de confianza y credibilidad entre ellos y tu empresa.

Así que, si buscas una solución de pagos y cobros que te proteja ¡WANNME es tu elección! Personalizando, flexibilizando y adaptando el proceso de principio a fin a la experiencia de pagos del cliente.

Despreocúpate del papeleo y de los procesos complejos, a través de una sola API integra todo lo que tu empresa necesita. Ahora ya sabemos que, entre otras cosas, un sistema de verificación como KYC que mantenga tu empresa a salvo no puede faltar.